五險一金跨省轉移攻略

　　養老、醫療保險跨省轉移《暫行辦法》的出臺，參保人的相關利益將得到很大保障
　　
　　
　　 兩年前，當熊偉離開廣州來到北京工作時，他不得不把已經交了三年多的“五險一金”賬戶封存在了廣州。
　　
　　 原公司的HR告訴熊偉，由于政策因素，他只能在北京新開一個賬戶重新交納社保。這讓熊偉頗有“人在江湖漂，怎能不挨刀”的感慨。
　　
　　 有熊偉這樣經歷的人實在是數不勝數。當人們的遷徙變得更加便捷，當勞動力的自由流動已成為現實時，“五險一金”卻仍然帶有濃厚的計劃經濟色彩——受屬地限制不能流動。
　　
　　 五險一金是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險以及住房公積金。中國從1998年正式建立起社會保險制度以來，“五險一金”轉移困難一直是人們自由流動就業的重要障礙。
　　
　　 所幸這種障礙正在逐步消除。從今年1月1日起，城鎮職工養老保險實現“神州行”，7月1日開始，醫療保險關系亦可以跨省轉移。
　　
　　 作為一個普通的勞動者，當我們要從一個城市漂到另外一個城市之時，應該如何妥善轉移這些社保關系呢？
　　
　　 養老保險：跨省轉移只需兩步驟
　　
　　 養老保險是五項社會保險中最重要的險種，我國的養老保險實行統籌基金加個人賬戶的“統賬結合”的模式。在中國的大部分地區，用人單位按照職工個人繳費基數的20%繳納養老保險費作為統籌基金，個人繳納8%作為個人賬戶資金。
　　
　　 統籌基金采取現收現付制，即勞動年齡人口交的錢為退休人員發放養老金；個人賬戶則是自己為未來養老存錢。
　　
　　 2009年12月底，政府出臺了《關于城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》，讓養老保險轉移實現了“全國漫游”，這解決了困擾養老保險制度十多年的無法轉移之痛。
　　
　　 按照《暫行辦法》，養老保險關系轉接將采取“雙轉移”模式，其中個人部分全額轉移，統籌部分轉移繳費基數的12%，相當于統籌部分的60%。
　　
　　 即如果某員工每月交費基數是5000元，那么單位為其交納的社會統籌部分是1000元，個人交納額為400元。轉移時，他可以把社會統籌的60%(即600元)、個人賬戶的全額400元全部轉移。
　　
　　 得知這個消息后，熊偉非常高興，但他還擔心兩個問題：一是如果轉移統籌基金的60%，會不會影響到未來養老的待遇，二是轉移手續是否簡單便捷。
　　
　　 就熊偉的第一個顧慮，人力資源和社會保障部(下稱“人力部”)解釋：12%的轉移比例最終達成了流出地流入地之間的利益平衡，不會影響到參保者的養老待遇水平。
　　
　　 同樣，這次《暫行辦法》也特別規定要簡化參保者的辦理手續，參保者個人所要做的只是向新參保地社保經辦機構提出基本養老保險關系轉移接續的書面申請，其他所有的后臺工作均由新舊參保地的社會經辦機構來完成。
　　
　　 參保者提交申請之后，轉移養老保險關系需要走三個流程：新參保地審核轉移接續申請并向原參保地發出同意接受函——原參保地辦理轉移手續——新參保地接受轉移手續和資金。
　　
　　 三個流程走完之后即可辦妥轉移接續手續，參保者最多45個工作日就可以將全部手續辦完。
　　
　　 對于熊偉來說，他所要做的就是兩件事：一是攜帶包括參保人員居民身份證、解除勞動關系證明、居民戶口簿等相關證明材料到廣州的社保經辦機構打印《基本養老保險參保繳費憑證》。二是帶齊這些手續，填寫《轉移接續申請表》，向北京的社保機構提出轉入申請。
　　
　　 此后，熊偉就不需要再操心其他事宜，新舊參保地兩地社會部門將處理轉移事項。只要審核通過，熊偉將在45個工作日后接收到北京市社保部門完成轉移的通知。
　　
　　 據記者了解，社保部門的審核主要是兩個方面，一是否合乎《暫行辦法》的規定，比如男滿50歲、女滿40歲不能辦理轉移手續；二是轉移者是否存在欠費，社保部門將在欠費繳清之后才能為參保者辦理轉移手續。
　　
　　 值得注意的是，《暫行辦法》所規定的便捷之處還在于，參保者跨省轉移養老保險之時無論是打印《基本養老保險參保繳費憑證》，還是向新參保地提出申請，如果有單位的，均可以委托新舊單位的人力資源部門來進行操作，參保者只需填寫書面申請即可。
　　
　　 醫療保險：賬戶的錢是小事繳費年限是大事
　　
　　 至今，熊偉在廣州醫保個人賬戶中仍然有5000多元，身在北京的他既不能拿這些錢來看病吃藥，也不能把它轉到北京來填補其他支出，這讓他略有些郁悶。
　　
　　 1月，人力部出臺了《流動就業人員基本醫療保障關系轉移接續暫行辦法》，流動人員跨省就業時，將可據此轉移自己的醫保關系，并劃轉個人賬戶資金，并于7月1日起實行。
　　
　　 基本醫療保險分為個人賬戶和社會統籌，用人單位和個人分別按照職工個人繳費基數的一定比例交納醫療保險基金，交納比例全國各地有所不同，單位繳費一般在7%~9%之間，個人繳費全國大部分地區為2%左右。《暫行辦法》規定，轉移個人賬戶資金，不轉移社會統籌資金。
　　
　　 其中，單位繳費的絕大部分進入統籌賬戶，主要用于住院費用的報銷；單位繳費的剩余部分和個人繳費一起構成個人賬戶。目前除北京等極個別省市的醫保個人賬戶可以自由取現外，全國絕大部分地區個人賬戶資金實行專款專用，主要用于門診和定點藥店買藥。
　　
　　 在像熊偉一樣的絕大多數人看來，醫療保險轉移主要就是轉移個人賬戶的錢，但事實上，更重要的是醫療保險關系轉移，因為這關系到退休之后能否享受醫療待遇。
　　
　　 [參保者在流動就業時，醫保關系也可以附在養老保險關系上一起進行轉移，辦理起來也會非常便捷]
　　
　　 人力部社會保險研究所研究員華迎放在接受本報記者采訪時表示，醫療保險關系的轉移主要就是要將繳費年限累加起來，為退休之后享受醫療待遇作準備。
　　
　　 雖然全國并沒有統一的規定，但在很多地區都有必須累計繳費滿25年才能退休之后享受醫療保險待遇。而這對于多次流動就業的人群來說不太容易，這也意味著在他最需要醫療服務的老年期間失去重要保障。
　　
　　 因此，在醫療保險轉移當中，轉個人賬戶的錢是小事，而累積繳費年限是大事。
　　
　　 就具體辦理手續而言，醫療保險轉移比養老更加簡單。根據《暫行辦法》的規定，當勞動者離職之后到新城市就業，即可加入當地的城鎮職工基本醫療保險。新就業地社保經辦機構將通知原就業地社保經辦機構辦理轉移手續，不再享受原就業地城鎮基本醫療保險待遇。原就業地在中止參保手續的同時出具參保憑證備查。
　　
　　 同時，個人賬戶余額通過保險經辦機構轉移。這意味著，只要你在新就業地參保醫療保險時提供足夠真實的參保信息，那么所有醫療保險關系轉移的事情你都不用再費心了。
　　
　　 清華大學就業與社會保障研究中心主任楊燕綏表示，參保者在流動就業時，醫保關系也可以附在養老保險關系上一起進行轉移，辦理起來也會非常便捷。
　　
　　 失業、工傷及生育保險：不能“全國漫游”
　　
　　 華迎放認為，在五項社會保險中，具有轉移意義的只有養老、醫療和失業三個險種，工傷和生育都屬于“當期交納當期享受”的險種，并不存在轉移的問題。
　　
　　 同時，工傷和生育是兩個不需要員工自己繳費的險種，如果在發生工傷和生育之時，單位并沒有給員工交納這兩項社保，那么員工也就不能享受由社會保險基金支付的待遇。按照國家規定，員工可以要求單位進行支付，但這要根據單位的福利情況而定。
　　
　　 失業保險的費率是這樣規定的，城鎮企業事業單位按照本單位工資總額的2%繳納失業保險費，職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。
　　
　　 失業保險之所以存在轉移問題是因為失業保險的繳費年限與領取失業待遇的時間密切關聯。
　　
　　 1999年通過的《失業保險條例》規定，失業人員失業前所在單位和本人按照規定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業保險金的期限最長為12個月；累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業保險金的期限最長為18個月；累計繳費時間10年以上的，領取失業保險金的期限最長為24個月。
　　
　　 據華迎放介紹，失業保險的跨省轉移有過相關政策，但政策規定是只轉移失業保險關系而不轉移失業保險基金，這實際上造成了失業保險轉移在實際的不可操作性——新就業地由于只承擔責任而沒有資金補償因此不愿意接收失業保險關系。
　　
　　 去年，上海、江蘇、浙江、安徽四省市簽訂了《長三角地區失業保險關系轉移及待遇享受的合作協議》，開創了失業保險跨省市轉移的先河。雖然這個文件仍然是只轉移失業保險關系，而不轉移失業保險基金，但勞動者失業后待遇享受不受影響。
　　
　　 熊偉打算7月1日以后去廣州，把他的養老和醫療保險關系轉移到北京來。至于失業保險，他其實并不太關心。因為即使短期失業，他也肯定不會費盡周折地去領那每個月三五百元的補助。
　　
　　 公積金：異地購房只能一次性提取
　　
　　 畢業后就在上海工作的劉明，在2008年決定從上海轉戰北京。他的年齡正好在需要考慮買房結婚的門檻上，談了兩年的女友也開始在一旁催促了。
　　
　　 但北京的房價跟上海一樣高高在上，劉明想到了自己在上海戶頭上的幾萬元公積金，如果能馬上取出來或者用來進行公積金貸款，正好能應個急。
　　
　　 但上海住房公積金管理部門規定，如果是上海戶口人員在外地買房，只能憑借購房發票在半年內一次性提取。此外，除了不能在買房前提取，還不能用來為外地的產權房進行貸款。
　　
　　 而劉明在畢業后就把戶口落在了上海畢業就業指導中心，在法律概念上，老家在河南的劉明也成了“上海人”。
　　
　　 “早知道這樣，還不如不要這個戶口呢。”劉明稱，如果沒有上海的戶口，自己的住房公積金的提取相比來說就方便得多。
　　
　　 對于劉明來說，想要盡快地提取公積金也有另外的辦法，就是把戶口遷出上海，但他也不想這么做，“上海畢竟是個大城市，以后沒準還會回來。”
　　
　　 劉明只好將上海的公積金賬戶封存，轉在北京繳納。“這樣做起碼有兩個好處，一是以后在北京買房可以用公積金貸款，二來北京的繳納比例比上海要高，雖然自己要多交一部分錢，但單位同樣也要多交啊。”
　　
　　 限制公積金隨意使用的城市并非只有上海。北京也規定，異地購房不能申請北京的住房公積金貸款，但和上海類似，如果在外地買房可以一次性提取。
　　
　　 公積金使用政策較寬的是廣州。2009年4月，廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶等八市簽署八城市公積金異地互貸協議。按照協議，從去年5月1日開始，在這八個城市繳存公積金者，只要符合條件，就可在任一城市申請公積金貸款購買住房。
　　
　　 在提取問題上，廣州跟上海、北京類似，也規定如果在外地買房可以經過相關手續后提取公積金。